Kredi kartı almayı düşünüyorum fakat faiz oranları kafamı karıştırıyor. Bildiğim kadarıyla farklı faiz oranı türleri var. Bu faiz oranları nelerdir? Hangi durumlarda hangi faiz oranı türü uygulanır? Bu faiz oranlarının kart kullanımıma etkisi ne olur? Bir de, kredi kartı başvurusu yaparken nelere dikkat etmeliyim ki en uygun faiz oranına sahip olayım?
Cevap
Kredi kartı faiz oranları çeşitli türlere ayrılır ve bu oranlar, borcunuzun maliyetini doğrudan etkiler. İşte kredi kartlarında karşılaşılabilecek başlıca faiz oranı türleri:
Satın Alma Faiz Oranı (Alışveriş Faiz Oranı): Kredi kartıyla yapılan alışverişlerde, dönem borcunun son ödeme tarihine kadar tamamının ödenmemesi durumunda uygulanan faiz oranıdır. Bu oran, kredi kartı sözleşmesinde belirtilir ve yıllık olarak ifade edilir (APR – Annual Percentage Rate).
Nakit Avans Faiz Oranı: Kredi kartından nakit çekildiğinde uygulanan faiz oranıdır. Genellikle, satın alma faiz oranından daha yüksektir ve nakit çekildiği andan itibaren işlemeye başlar. Nakit avans faizine ek olarak, nakit avans çekme ücreti de alınabilir.
Bakiye Transferi Faiz Oranı: Başka bir kredi kartındaki borcu kendi kredi kartınıza aktardığınızda uygulanan faiz oranıdır. Bakiye transferi kampanyaları genellikle daha düşük faiz oranları sunar, ancak bu oranlar genellikle belirli bir süre için geçerlidir ve süre sonunda standart satın alma faiz oranına döner.
Ceza Faiz Oranı (Gecikme Faiz Oranı): Kredi kartı borcunuzu son ödeme tarihinden sonra ödediğinizde veya kredi limitinizi aştığınızda uygulanan faiz oranıdır. Genellikle, standart faiz oranlarından daha yüksektir ve belirli bir süre uygulanır. Gecikme durumunun devam etmesi halinde, bu yüksek oran kalıcı hale gelebilir.
Tanıtım Amaçlı Faiz Oranı (Başlangıç Faiz Oranı): Yeni kredi kartı müşterilerini çekmek amacıyla sunulan düşük faiz oranıdır. Bu oran, genellikle belirli bir süre (örneğin, 6 ay veya 12 ay) için geçerlidir ve süre sonunda standart faiz oranına döner. %0 faiz oranlı kampanyalar da bu kategoriye girer.
Değişken Faiz Oranı: Piyasa koşullarına (örneğin, referans faiz oranlarına) bağlı olarak değişen faiz oranıdır. Genellikle bir referans orana (örneğin, LIBOR veya TCMB politika faizi) belirli bir marj eklenerek hesaplanır. Piyasa koşulları değiştiğinde, bu oran da değişir.
Sabit Faiz Oranı: Kredi kartı sözleşmesi süresince değişmeyen faiz oranıdır. Piyasa koşullarındaki değişikliklerden etkilenmez, bu da ödeme planlaması açısından daha öngörülebilir bir durum sağlar.
Günlük Faiz Oranı: Yıllık faiz oranının 365’e bölünmesiyle elde edilen orandır. Kredi kartı borcuna her gün uygulanan faiz miktarını belirlemek için kullanılır.
- Aylık Faiz Oranı: Yıllık faiz oranının 12’ye bölünmesiyle elde edilen orandır. Kredi kartı ekstrenizde gördüğünüz faiz tutarı genellikle bu orana göre hesaplanır.
Bu farklı faiz oranı türlerini anlamak, kredi kartınızı daha bilinçli kullanmanıza ve borcunuzun maliyetini minimize etmenize yardımcı olabilir. Kredi kartı seçimi yaparken ve kullanırken, bu oranları dikkatlice incelemeniz ve kendi finansal durumunuza en uygun olanı seçmeniz önemlidir.
