Nakit avans çektim ve ödeme tarihim geçti. Şimdi hem nakit avans faizi hem de gecikme faizi ödeyeceğim söyleniyor. Bu ikisi aynı şey mi? Eğer değilse, aralarındaki farklar nelerdir ve nasıl hesaplanırlar? Ayrıca, her ikisini de ödemek zorunda mıyım, yoksa sadece birini mi öderim? Bankalar bu faizleri farklı şekillerde mi uyguluyor?
Cevap
Hayır, nakit avans faizi gecikme faizi ile aynı değildir. Aralarında önemli farklılıklar bulunmaktadır:
Nakit Avans Faizi:
- Neden Uygulanır: Kredi kartı limitinizden nakit çektiğinizde (ATM’den veya bankadan) uygulanan faizdir. Kredi kartı ile yapılan alışverişlerde uygulanan faizden genellikle daha yüksektir.
- Ne Zaman Uygulanır: Nakit avans çektiğiniz andan itibaren (aynı gün) faiz işlemeye başlar.
- Özellikleri:
- Genellikle kredi kartı alışveriş faizinden daha yüksektir.
- Günlük olarak hesaplanır ve aylık olarak ekstrenize yansır.
- Nakit avans çektiğiniz tutarın tamamını ödediğinizde faiz durur.
- Hesaplanması: Genellikle aylık faiz oranı üzerinden günlük olarak hesaplanır. Örneğin, aylık %3 faiz oranı varsa, günlük faiz oranı yaklaşık %0.1’dir. Çekilen nakit avans tutarı, bu günlük faiz oranı ile çarpılarak günlük faiz miktarı bulunur. Bu günlük faiz miktarı, nakit avans borcu tamamen kapanana kadar her gün ana paraya eklenir.
Gecikme Faizi:
- Neden Uygulanır: Kredi kartı ekstrenizde belirtilen son ödeme tarihine kadar asgari ödeme tutarını bile ödemediğinizde uygulanan faizdir.
- Ne Zaman Uygulanır: Son ödeme tarihinden sonraki günden itibaren uygulanmaya başlar.
- Özellikleri:
- Yasal olarak belirlenen bir üst sınırı vardır.
- Gecikmeye düşen tüm borç bakiyesi üzerinden hesaplanır (asgari ödeme tutarını ödemediğiniz kısım ve varsa önceki dönemden devreden borç).
- Gecikme faizi, borcun tamamı ödenene kadar işlemeye devam eder.
- Hesaplanması: Genellikle aylık gecikme faiz oranı üzerinden günlük olarak hesaplanır. Gecikmeye giren borç miktarı, bu günlük faiz oranı ile çarpılarak günlük gecikme faizi miktarı bulunur. Bu günlük gecikme faizi miktarı, borç tamamen kapanana kadar her gün ana paraya eklenir.
Temel Farklar:
| Özellik | Nakit Avans Faizi | Gecikme Faizi |
|---|---|---|
| Uygulama Nedeni | Nakit çekimi | Kredi kartı borcunun zamanında ödenmemesi |
| Başlangıç Zamanı | Nakit çekildiği an | Son ödeme tarihinden sonra |
| Oranı | Genellikle daha yüksek | Yasal olarak belirlenmiş üst sınırı olan, alışveriş faizinden yüksek |
| Hangi Borca | Çekilen nakit avans tutarına | Ödenmeyen borç bakiyesine (asgari dahil) |
Özetle:
Nakit avans faizi, nakit çektiğiniz için ödediğiniz bir bedeldir. Gecikme faizi ise ödemelerinizi zamanında yapmadığınız için ödediğiniz bir cezadır. İkisi de farklı durumlarda uygulanır ve farklı oranlara sahip olabilirler. Bu nedenle aynı şeyler değildirler. Her ikisinden de kaçınmak için kredi kartınızı dikkatli kullanmak ve ödemelerinizi zamanında yapmak önemlidir.
