Trafik sigortası, kaza durumunda karşı tarafın maddi ve bedeni zararlarını karşılayan zorunlu bir sigorta türüdür. Ancak hangi tür zararların ve hangi limitler dahilinde ödendiği konusunda net bilgi sahibi olmak önemlidir. Örneğin, trafik sigortası sadece karşı tarafın araç hasarını mı karşılar? Yaralanma veya ölüm durumlarında neleri kapsar? Kusurlu sürücü olarak benim zararım karşılanır mı? Kazaya karışan üçüncü şahısların (örneğin yayalar) zararları nasıl tazmin edilir? Sigorta şirketinin ödeme yapmadığı veya eksik ödeme yaptığı durumlar nelerdir ve bu durumda neler yapabilirim? Bu poliçe, araçtaki değer kaybını da kapsar mı? Ayrıca, farklı sigorta şirketlerinin trafik sigortası poliçelerinde kapsam farklılıkları var mıdır? Trafik sigortası kapsamına giren ve girmeyen durumları detaylı bir şekilde öğrenebilir miyim?
Cevap
Trafik sigortası, bir motorlu aracın işletilmesi sırasında üçüncü şahıslara verilen zararları karşılamak üzere yaptırılması zorunlu olan bir sigortadır. Bu sigorta, kazaya karışan diğer araçlardaki hasarları ve üçüncü kişilerin (yaralanan veya vefat eden kişiler) uğradığı maddi ve bedeni zararları güvence altına alır. Trafik sigortasının ödediği zararlar şunlardır:
1. Maddi Zararlar:
- Araç Hasarları: Kazaya karışan diğer araçlarda meydana gelen hasarları (tamir masrafları, değer kaybı vb.) poliçe limitleri dahilinde karşılar.
- Diğer Mal Varlığı Zararları: Kazada zarar gören bina, dükkan, bahçe duvarı, trafik levhası gibi üçüncü şahıslara ait diğer mal varlıklarındaki hasarları poliçe limitleri dahilinde karşılar.
- Tedavi Giderleri: Kazada yaralanan üçüncü şahısların (sürücü, yolcu, yaya vb.) tedavi giderlerini (hastanede yatış, ilaç, ameliyat, fizik tedavi vb.) Sosyal Güvenlik Kurumu (SGK) tarafından karşılanmayan kısmı poliçe limitleri dahilinde karşılar. (Not: 2015’te yapılan bir değişiklikle, artık tedavi giderleri öncelikle SGK tarafından karşılanmaktadır. Trafik sigortası, SGK’nın karşılamadığı kısımları ve belirli durumlarda ödeme yapar.)
2. Bedeni Zararlar (Yaralanma/Ölüm):
- Yaralanma Halinde: Kazada yaralanan üçüncü şahısların (sürücü, yolcu, yaya vb.) sürekli sakatlık (maluliyet) tazminatlarını poliçe limitleri dahilinde karşılar. Maluliyet oranı, yetkili sağlık kuruluşları tarafından belirlenir ve tazminat miktarı bu orana göre hesaplanır.
- Ölüm Halinde: Kazada hayatını kaybeden üçüncü şahısların (sürücü, yolcu, yaya vb.) yakınlarına destekten yoksun kalma tazminatı ödenir. Bu tazminat, vefat eden kişinin hayattayken yakınlarına sağladığı maddi desteğin kaybını telafi etmeyi amaçlar. Ayrıca, cenaze masrafları da trafik sigortası tarafından karşılanabilir.
Önemli Notlar:
- Trafik sigortası, sigortalı araç sürücüsünün kusuru oranında ödeme yapar. Eğer sürücü tamamen kusurlu değilse, tazminat miktarı kusur oranına göre belirlenir.
- Trafik sigortası poliçelerinde belirtilen limitler, ödenecek tazminatın üst sınırını belirler. Limitlerin aşılması durumunda, aşan kısım sigortalı tarafından karşılanır.
- Trafik sigortası, sürücünün kendi aracındaki hasarı veya kendi yaralanmasını/ölümünü karşılamaz. Bu tür durumlar için kasko sigortası veya ferdi kaza sigortası yaptırılması gerekir.
- Trafik sigortası, sadece Türkiye sınırları içerisinde geçerlidir.
- Zarar gören tarafın kusuru varsa, tazminat miktarı kusur oranında azaltılır.
- Manevi tazminatlar trafik sigortası kapsamında değildir.
- Trafik sigortası, terör eylemleri sonucu oluşan zararları kapsamaz.
- Alkol veya uyuşturucu madde etkisi altında kaza yapılması durumunda, sigorta şirketi tazminat ödemeyebilir veya ödediği tazminatı geri isteyebilir.
- Sürücü belgesiz araç kullanılması durumunda, sigorta şirketi tazminat ödemeyebilir veya ödediği tazminatı geri isteyebilir.
- Trafik sigortası tazminat talepleri, kaza tarihinden itibaren belirli bir süre içinde (genellikle 2 yıl) yapılmalıdır.
- Trafik sigortası, "ZMMS" (Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası) olarak da bilinir.
- Poliçe limitleri her yıl değişebilir ve güncel limitler Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından belirlenir.
- Trafik sigortası kapsamındaki tazminat ödemeleri, sigorta şirketinin hasar tespit sürecini tamamlamasının ardından yapılır.
- Sigorta şirketleri, hasar tespit sürecinde eksper görevlendirebilir.
- Trafik sigortası poliçesi, her yıl yenilenmesi gereken bir sigortadır.
- Trafik sigortası yaptırmamak yasal bir suçtur ve para cezası ile sonuçlanabilir. Ayrıca, trafik sigortası olmayan araçlar trafikten men edilebilir.
- Trafik sigortası, kazaya karışan tarafların (zarar gören ve zarar veren) haklarını korumayı amaçlar.
- Trafik sigortası ile ilgili anlaşmazlıklar, Sigorta Tahkim Komisyonu’na başvurularak çözülebilir.
- Trafik sigortası primleri, aracın türüne, sürücünün yaşına, hasar geçmişine ve diğer faktörlere göre değişir.
Bu bilgiler, trafik sigortasının genel olarak hangi zararları ödediğine dair kapsamlı bir genel bakış sunmaktadır. Ancak, her poliçenin kendine özgü şartları ve istisnaları olabileceğini unutmamak önemlidir. Bu nedenle, poliçe detaylarını dikkatlice incelemek ve gerektiğinde sigorta şirketiyle iletişime geçmek önemlidir.
